Con los nuevos cambios a la Constitución de Nicaragua y la aprobación de la Ley 1224, «Ley de protección de los nicaragüenses ante sanciones y agresiones externas», en la que obliga a los bancos locales a brindar servicios a personas sancionadas por los Estados Unidos, existen muchas preguntas aún sin respuestas, unas más urgentes que otras.
La mayoría ha estado enfocada (hasta el momento) en el proceder con los Corresponsales Bancarios y las obligaciones que los bancos locales también tienen con ellos; pero, ¿qué pasaría con los sistemas de pagos?, ¿existen alternativas?.
Piensa en que un día, las tarjetas que todos conocemos, asociadas a Visa y Mastercard, ya no son las únicas opciones para pagar en un supermercado, comprar en línea o enviar dinero. Esto podría pasar en Nicaragua si se necesitara adoptar un nuevo modelo de sistema de pagos. Aquí te explicamos un poco lo que necesitas saber y posibles alternativas.
¿Qué implica cambiar el sistema de pagos en Nicaragua?
El sistema de pagos es la columna vertebral de la economía moderna. Permite que las personas compren, las empresas vendan y los bancos procesen transacciones de manera rápida y segura. En Nicaragua, como en muchos países, la infraestructura de pagos depende en gran medida de plataformas internacionales como Visa y Mastercard, asociadas a capital estadounidense.
Aunque estas plataformas son eficientes y ampliamente aceptadas, el intentar cambiar el sistema de pagos de un país requiere una serie de consideraciones estratégicas y económicas que Nicaragua necesita valorar.
¿Qué alternativas existen para un cambio de sistema de pagos?
Cambiar o diversificar el sistema de pagos no es sencillo, pero no dejan de existir opciones que ya han sido implementadas con éxito en otros países:
1. Redes nacionales de pagos
Las opciones menos viables (por los altos costos de implementación) han sido crear una red nacional de pagos. Esto implica desarrollar una plataforma propia que permita a los bancos y comercios procesar pagos sin depender de empresas extranjeras brindando mayor control sobre transacciones financieras y menores costos para los bancos y comercios.
Ejemplos en el mundo:
2. Colaborar con plataformas internacionales alternativas
Otra opción es asociarse con redes internacionales de pagos que no sean estadounidenses, como:
- UnionPay (China): Es la red de pagos más grande del mundo en términos de tarjetas emitidas.
- JCB (Japón): Ofrece servicios en Asia y otros mercados emergentes.
Dado el creciente acercamiento de Nicaragua con China, se introduce entonces un sistema alternativo respaldado por una de las potencias económicas del mundo: UnionPay. Este cambio podría transformar la economía local, aunado a la forma en que las personas y negocios gestionan su dinero.
¿Qué es UnionPay y por qué podría ser considerada una alternativa viable?
UnionPay es la red de pagos más grande del mundo en términos de tarjetas emitidas, superando incluso a Visa y Mastercard. Originada en China, las tarjetas UnionPay son aceptadas en más de 180 países (incluida en Estados Unidos y la Unión Europea) por medio de la red llamada Pulse, propiedad de Discover y es una pieza clave en la estrategia económica y financiera del gigante asiático.
UnionPay ofrece soluciones de pago que incluyen tarjetas de débito, crédito y servicios digitales. A diferencia de sus competidores occidentales, UnionPay está respaldada por el gobierno chino, lo que le permite ofrecer tarifas competitivas y apoyo técnico a países interesados en adoptarla como sistema de pagos.
El adoptar UnionPay como sistema de pagos en Nicaragua, no es algo que pueda ocurrir de la noche a la mañana. Requiere un enfoque estructurado que aborde aspectos técnicos, comerciales y sociales como:
1. Establecimiento de acuerdos bilaterales
El primer paso es que el gobierno nicaragüense y UnionPay lleguen a un acuerdo estratégico. Este acuerdo podría incluir:
- Asistencia técnica y financiera: UnionPay podría ayudar a financiar la infraestructura necesaria para su implementación en Nicaragua.
- Beneficios fiscales o regulatorios: Nicaragua podría ofrecer incentivos para que los bancos locales adopten esta red rápidamente.
- Acuerdos de reciprocidad: Garantizar que las tarjetas emitidas en Nicaragua sean aceptadas en el extranjero, especialmente en países con relaciones comerciales clave.
2. Actualización de la infraestructura bancaria
Para que UnionPay funcione en Nicaragua, los bancos locales deben adaptar sus sistemas:
- Cajeros automáticos (ATM): Modificar los cajeros para que acepten y procesen tarjetas UnionPay.
- Terminales de punto de venta (POS): Actualizar los dispositivos en los comercios para garantizar la aceptación de esta red.
- Sistemas internos: Los bancos deben integrar UnionPay en sus plataformas digitales, como aplicaciones móviles y servicios de banca en línea.
3. Emisión de tarjetas UnionPay
Los bancos locales serían responsables de emitir tarjetas UnionPay, tanto de débito como de crédito, para sus clientes. Este proceso incluye:
- Diseñar productos financieros atractivos, como tarjetas con beneficios adicionales (cashback, puntos de recompensa, etc.).
- Promocionar las tarjetas entre los usuarios actuales y potenciales.
- Garantizar que las tarjetas sean aceptadas tanto a nivel nacional como internacional.
4. Educación y sensibilización de usuarios
Para que UnionPay sea aceptado por los consumidores nicaragüenses, sería crucial transmitirles e intentar convencerlos sobre los beneficios y la funcionalidad del sistema. Esto incluye:
- Campañas publicitarias masivas para generar confianza en la nueva plataforma.
- Talleres y seminarios para comerciantes y empresas sobre cómo aceptar pagos con UnionPay.
- Atención al cliente eficiente para resolver dudas y problemas técnicos.
5. Promoción entre los comercios locales
Los comerciantes desempeñan un papel clave en la adopción de cualquier sistema de pagos. Para fomentar el uso de UnionPay:
- Incentivos financieros: Reducir tarifas por transacción en comparación con Visa y Mastercard.
- Asistencia técnica: Ofrecer apoyo para la instalación y mantenimiento de terminales POS compatibles.
- Beneficios de marketing: Promocionar a los negocios que acepten UnionPay como pioneros en innovación financiera.
Retos de implementar alternativas como UnionPay en Nicaragua
Aunque los beneficios son claros, implementar UnionPay en Nicaragua también presenta desafíos significativos que deben considerarse:
¿Es viable UnionPay en Nicaragua?
Sí, la implementación de UnionPay en Nicaragua es viable, pero requiere una estrategia clara, inversiones significativas y cooperación entre el gobierno, los bancos y los comerciantes. Los beneficios potenciales, como la reducción de costos, la independencia financiera y la inclusión económica, superan los desafíos si se aborda de manera adecuada.
La pregunta no es si es posible; sino, que en todo caso, en cuanto tiempo; cualquier cambio no se producirá a corto plazo, por sus retos y desafíos y costos de implementación.
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